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警惕上海承兑汇票贴现诈骗漏洞

2017/12/13 22:20:57点击:

目前,上海承兑汇票贴现市场由于票据市场工具品种单一,商业银行管理中也有一些漏洞,银行承兑汇票在实际运作过程中,被屡屡钻漏洞,甚至成为金融诈骗的首选。  

自《刑法修正案(八)》之后,涉及银行承兑汇票的犯罪,主要包括五类: 

1、刑法第一百七十五条之一,规定的“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”; 

2、刑法第一百七十七条规定的“伪造、变造金融票证罪”;   

3、 刑法第一百八十八条规定的“违规出具金融票证罪”; 

4、 刑法第一百八十九条规定的“对违法票据承兑、付款、保证罪”; 

5、 刑法第一百九十四条规定的“票据诈骗罪”。

承兑汇票常见诈骗手法很多,主要有:

1、截收查询,冒名确认 上海银行承兑汇票贴现温馨提醒

近年来的承兑汇票犯罪形式日益复杂多样,伪造承兑汇票是最为常见的犯罪形式。 

某省公安机关曾破获一起伪造银行承兑汇票,并进行票据诈骗的特大犯罪团伙,该犯罪团伙伪造了数亿元银行承兑汇票。

犯罪分子买通了当地的开票行和邮政部门工作人员,将承兑行查询电报或传真截收,然后盗用银行名义进行确认,有时甚至顶替开票行工作人员在柜台或办公室直接接受受害单位人员的当面查询。票预安专业查询银行承兑挂失监控预警。

此外,利用票据调包的形式进行金融诈骗活动也较为常见。 

2、“克隆”汇票,以假乱真 上海承兑汇票贴现温馨提醒

南京某公司因与苏州某公司有业务往来,于是将100万元现金存入农行新街口支行,并于当日办理了两张共计100万元的银行承兑汇票。

应苏州某公司的要求,南京某公司将两张承兑汇票的原件传真给对方。 

苏州某公司在接收到汇票传真件后,迅速按照汇票的式样模仿票据的笔迹、印章模式,“克隆”了两张汇票,然后采用调包的方式,将100万元的真正银行承兑汇票到银行兑付提现。待南京的公司因生意没谈成,回到原出票行退票时,才发现他们手里的只是两张一文不值的废纸。 

3、地下交易,非法贴现 

上海承兑汇票贴现运作过程中,偶尔发现一些金融掮客利用非法手段,从一家银行输出承兑汇票,然后到另一家银行进行贴现,套取银行资金,进入股市操作、炒房或收购上市企业。 

在实际操作中,还曾出现过多方“合作”的现象,企业与企业、企业与证券公司或者企业、证券公司和银行三方之间事先达成某种协议或默契,然后由出票企业在银行存入部分保证金,再由证券公司或关联企业担保,利用没有真实背景的商业票据,开具银行承兑汇票,由关联企业到其他银行贴现,套取银行资金。

当时这些资金通过转入关联企业的投资账户、证券公司或私募资金,大部分流入了股市和房市。