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票据产业链,一天就可以倒腾几个亿

2017/12/2 17:48:53点击:

广发银行9.3亿元票据案日前被证实后,今年以来频发的票据风波所涉资金已超百亿,让原本不为普通人所知的票据市场引起广泛关注。

除基层银行员工造假外,其中一些案件都与隐身于票据市场的中介不无干系。 票贩子一般都随身携带验票仪,以年初发生的39亿元票据大案及此次的广发银行案为例,多名业内人士表示,这两起票据案都有一个共同点,都是因为票据中介(又称“票贩子”)或与银行有着长期经营起来的“良好”关系,或是操控了小银行的同业账户,导致在回购到期之前,票据资金被中介挪用至股市或其他投资渠道,最终因为出现亏损无法堵漏酿成大案。 

更值得关注的是,票贩子可以出现在票据贴现及转贴现的任何一个环节中,通过买票卖票的利差或者撮合银行之间交易来获取利益,且不受到监管。

换句话说,只要他们自身不够自律,就能找机会从票据业务中套取资金挪作他用。

 “往往在有巨大利息诱惑的时候(股票暴涨)或业务有巨大亏损的时候(错配业务亏损),缺乏风险意识的民间票贩子就会想套出资金,赚取更多的钱或弥补窟窿,最终造成了这样的票据案。”

一名资深票贩子表示,为了堵上“漏洞”,央行与银监会今年以来接连发出通知,加强票据业务的监管。

此外,已经曝光的票据案都是操作风险较高的纸票,一些银行已暂停纸票业务,仅支持更为透明且更易受到监管的电票业务。央行近年来也一直大力推广电票,以期从根本上堵住票据市场的风险。 

票贩子套取资金很常见,一个偶然的机会,在老家经营餐馆的张总2010年开始转行干起了票据中介。

“当时一年普普通通就可以赚到七八百万元。”张总告诉第一财经记者,“这真是个体力活儿,每天都是打电话、扫楼、派传单、找百度推广。” 

票据中介最需要解决的就是票源,为此,刚入行的张总除了会从大一点的“票贩子”那讨一些他们不愿做的小面额票据,还通过各种关系找到银行客户经理,说服他们给自己介绍票据业务,并返点给他们。

久而久之,张总的票源和合作的银行越来越多,业务量开始猛增,“2013年时,高峰期一天可以有20多个亿的交易量。那时,一笔1000万元的交易差不多能赚20~30BP(基点)的利差,利润有2万多元。”他说。 

类似张总这样的票贩子不少,虽然缺乏监管,但他们本身很注重信用,凭借与银行多年打交道建立起来的“良好”关系,交易量越来越大。

“这个圈子有很多不规范的灰色地带,但‘灰有灰道’,尤其注重票据信用。”张总说。